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“裸条”交易多在线下 网贷平台没能力顾及?

2016-12-14 10:22:17     来源:新浪

裸条交易多在线下,网贷平台没能力顾及?

  (原标题:裸贷仍频发:网贷平 台查不出?监管部门管不了?)

  中金社2016年12月9日消息,此次泄露的10G“大学生裸条”照片、视频,从学校来看,共计28人的学校信息被泄露,涉及25所院校,其中有3所为民办院校,10所为高职或专科院校,剩余多为地方普通本科院校,师范学校和医学高等专科学校成了“重灾区”。

  法律界人士谈“裸贷”猖獗:网贷平台难辞其咎,“裸贷”多在线下进行较难查, 但应做风险提醒 监管部门间缺乏配合,为“大家都不想先动手”留下空间

  10G“大学生裸条”照片和视频资料近日流出,再次引爆舆论对于校园贷的关注。而在今年3月,河南一欠贷大学生跳楼自杀事件曝光,校园贷高额利率、信息泄露、暴力催收等恶性事件频现报端。其实,隐患早已埋下。

  “大学生借贷是个黑洞,迟早会坍塌。”关注校园贷两年,河南豫龙律师事务所律师付健4日告诉早报记者,有大学生的负债达数千万元。“去年就有业内人士说,(裸条)今年肯定会流出来。”

  事实上,为应对校园贷,监管方已频频出手。今年8月,中国银监会等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。年内,银监会也曾两度发声,要求规范“校园贷”。此外,上海、广州、重庆、深圳等地纷纷出台了“校园贷”相关规定。

  但“裸条”事件不断出现,监管部门的执行力面临着考验。大成律师事务所高级合伙人刘新宇对早报记者表示,“几种审核互为因果”,这给“各个部门相互推脱”带来了空间。

  针对“裸贷”背后的网贷平台监管问题,早报记者采访了多位业内资深律师。网贷中介平台责任几何?监管部门主体责任如何划分?他们提出了自己的看法。

  “裸条”交易多在线下,网贷平台没能力顾及?

  11月30日,一个10G的“大学生裸条”照片、视频压缩包在网上流传开,里面包含161名女大学生手持身份证的裸照及视频,甚至包括所谓的“肉偿”视频。而本次泄露的源头,舆论指向网络熟人借贷平台——借贷宝。

  12月2日,借贷宝官网发布关于“裸条”不雅照事件处理进展的情况说明。说明称,“裸条”交易主要在线下发起并达成,借贷宝平台只是“裸条”借贷交易流程中最后的走账通道,只有资金流转记录,而没有押“裸条”的证据。

  对于借贷宝的此番回应,安徽中天恒律师事务所主任朱政认为:“个案还说得过去,但是现在大面积出现‘裸条’的情况,平台就难辞其咎了。”

  但北京京师律师事务所、互联网金融法律事务部主任左胜高律师认为,从业务层面来看,借贷宝的回应是有一定道理的。“‘裸条’在平台上是看不出来的,借贷宝上能看到的只有借款人。”

  左胜高同时指出,从平台层面筛查出“裸条”交易是比较困难的,借贷宝本身并没有人让用户上传“裸条”。“在平台上,大学生发标,借款人投标,至于逾期后线下双方如何处理,平台本身是没有能力顾及的。”

  对此,大成律师事务所高级合伙人刘新宇也持类似观点,在他看来,借贷宝纯粹就是信息中介,从其平台的性质来看,不能要求借贷宝承担责任。“如果借款双方直接协商,那么借贷宝本身也是力不从心的。”

  刘新宇同时提出,借款人在进入平台时是要经过信息审核的。如果通过大数据,完全可以识别出大学生身份的借款人。“针对这样的特殊群体,做一个弹窗之类的风险提醒,也能起到很大作用。”

  “我们在网上看到的‘裸条’应该是冰山一角,因为很多交易都是线下的。”刘新宇认为,借贷宝之所以被推上“裸条”事件的风口,与其本身较高的知名度不无关联。河南豫龙律师事务所律师付健也指出,‘裸条’不光存在于借贷宝这一个平台,其他网贷平台也有发生。

  中介“赚利差”或是“裸贷”推手

  借贷宝的“赚利差”功能,被认为或是“裸条”现象的推手。据中国青年报报道,有中介专门靠“赚利差”挣钱,他们向女大学生提供“裸贷”服务,将照片作为借款抵押物。

  “赚利差”功能是指用户可根据自己朋友圈的信息不对等,设置低于借款人的利息,转发借贷信息,自己以低息借入、高息借出,在不需要投入本金的情况下,实现借贷信息的周转,白赚利差。

  只要存在利差,“赚利差”就可以循环下去,利率随之变高。11月24日,央视《焦点访谈》调查报道部分P2P网络借贷平台的整改情况,点名借贷宝等平台存在违规现象。借贷宝官网迅速回应称,公司已于早前决定取消“赚利差”功能。11月25日,“赚利差”项目正式下线。

  “我认为‘裸条’的产生可能和高利率有关”。朱政称,校园贷的金额普遍不高,几千元居多,但是最后往往变成几十万,“这里面就存在着高利率的问题,‘裸条’就是为了能够回收高利息而做的一个保证。”

  朱政同时认为:“中介是干什么的?就是给交易双方提供成本、风险的把控,同时提供交易机会的。如果把控好风险,就不会有那么多人无法还款,自然也就不会有这么多‘裸条’事件了。”

裸条交易多在线下,网贷平台没能力顾及?

  虽然在严打严查,但不法分子太多了

  2015年7月18日,中国人民银行等十个中央部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》),其中明确提出P2P网络借贷业务由银监会负责监管。

  左胜高认为,网络借贷本身就是一个新兴行业,虽然划分给银监会管理,但其主要只是管理网贷平台具体业务方面的工作。“银监会更多的是做一个规范工作,工商、税务等部门都需要进行监管。”

  刘新宇则指出了实践中的现实问题:“《指导意见》中说由银监会监管,但是从实践上来说,做得更多的可能是各地金融办。”

  2016年4月13日,银监会等十五部委发布《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》(以下简称《专项整治》)。

  刘新宇称,《专项整治》在实际操作上其实是由各地金融办牵头的,具体实施也是金融办来做。由于人手的问题,金融办也会委派律师事务所去处理部分事务。“但在具体执法中,还是工商局这样的执法部门作用更大。”